央行在其網(wǎng)站上發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(下稱《細(xì)則》)，對支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則、申請人資質(zhì)條件等進(jìn)行細(xì) 化。該《細(xì)則》自發(fā)布之日起實(shí)施。此前，央行在今年6月出臺了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號，下稱2號令)，是央行 規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)的一個(gè)基本法規(guī)。與此前的征求意見稿比較，正式的實(shí)施細(xì)則由原先的60條合并縮減為42條，進(jìn)一步細(xì)化反洗錢措施的涵蓋范圍，卻同時(shí)刪去征求意見稿中所有與備付金相關(guān)的內(nèi)容。

　　此外最為耀眼的是，《細(xì)則》中的第八條指出，“《辦法》第十條所稱擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括“直接持有 申請人的股權(quán)超過50%的出資人”、“直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人”和“直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申 請人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人?！?p>

　　這看起來就像為阿里巴巴量身定做的一個(gè)條款，意味著阿里巴巴一直被指“危險(xiǎn)”的外資身份將可能就此解圍，且馬云僅在集團(tuán)持股5%也無太大影響。

　　此外，取消了對備付金的規(guī)定，最初的2號令并未對此作出明確解釋，但其后央行曾在實(shí)施細(xì)則公開征求意見稿中補(bǔ)充解釋為：備付金是指支付機(jī)構(gòu)持有的客戶預(yù)存或留存的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)代收或代付的貨幣資金。

　　2號令曾提出“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金”，“支付機(jī)構(gòu)接受客 戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票”，以及“支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不 得低于10%”。也就是說，為了保證客戶交給相關(guān)支付企業(yè)的錢的安全，央行要求支付企業(yè)在相關(guān)專戶中存放——這事實(shí)上將擠占更多第三方支付企業(yè)的資金。

　　一位支付企業(yè)市場總監(jiān)稱，取消備付金的一些相關(guān)規(guī)定對該公司是重大利好。

　　附中國人民銀行公告〔2010〕第17號：

　　為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)實(shí)施工作，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實(shí)施。

　　中國人民銀行

　　二〇一〇年十二月一日

　　非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

　　第一條 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》)及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

　　第二條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

　　(一)僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；

　　(二)僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

　　(三)僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

　　(四)發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

　　第三條 《辦法》第八條第(四)項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

　　(一)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

　　(二)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

　　前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

　　第四條 《辦法》第八條第(五)項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

　　第五條 《辦法》第八條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

　　第六條 《辦法》第八條第(七)項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

　　第七條 《辦法》第十條第(二)項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

　　第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

　　(一)直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；

　　(二)直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人；

　　(三)直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

　　第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

　　(一)直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；

　　(二)直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。

　　第十條 《辦法》第十一條第(一)項(xiàng)所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。

　　第十一條 《辦法》第十一條第(二)項(xiàng)所稱營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。

　　第十二條 《辦法》第十一條第(五)項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。

　　申請人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。

　　第十三條 《辦法》第十一條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

　　(二)擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

　　(三)擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

　　(四)擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

　　(五)擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

　　申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十四條 《辦法》第十一條第(七)項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

　　(一)反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

　　(二)反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

　　(三)開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

　　第十五條 《辦法》第十一條第(八)項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

　　前款所稱檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會(CNAS)的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。

　　未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請人重新進(jìn)行檢測認(rèn)證。
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